[摘要] 一套评估价值为100万元的房屋，去年只能贷出70万元，如今最高可贷出100万元，此外贷款利率还有一定幅度的回落。记者近日从杭州房产抵押贷款市场了解到，元旦过后抵押贷款额度悄悄发生了变化，由之前房屋评估值的最高70%提高到了100%。
以贷购房不划算
房产抵押贷款额度提高而且利率回落，而二套房贷利率居高不下，这让不少人萌生了“以贷购房”的想法，即把套房产抵押贷款，用于购买第二套房产。那么这种方法究竟是否划算？
目前二套房贷利率普遍上浮20%，5年期以上基准利率为7.05%，上浮之后执行的实际利率为8.46%，而抵押贷款年利率为7.2%。显然从银行利率上看，抵押贷款要比二套房贷低。当然抵押贷款要产生相关费用（评估、代办服务等），一般为贷款额的3%，这也是一笔不小的数目。但如果拿到这笔贷款之后能够全款付清第二套房产的话，这笔费用差不多能赚回来，因为不少楼盘都是全款付清比按揭付款还能再优惠总房款两三个点。
表面上看，房产抵押贷款似乎比较划算，“以贷购房”可以省下更多利息。但是房产抵押贷款和普通房贷的还款方式并不一样，前者须每月偿还利息，贷款到期后一次性偿还本金；后者每月偿还本息，将本金和利息平摊到每月，按月还款直到贷款结清。以100万元10年期贷款为例，前者的利息总额为72万元，后者利息总额为48.5万元，因此前者利息反而比后者高。
此外房产抵押贷款目前的期限为1-3年，贷款到期后须周转（续贷），可能会产生一部分垫资费，同时受金融政策影响银行是否会批准续贷，这也是贷款人需考虑的风险因素。因此房产抵押贷款只适合短期资金周转，“以贷购房”并不划算。
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