[摘要] 调控之下，房价逐渐稳了下来，办公室里准备买房的刚需向姚太太请教：手头资金不多，肯定要贷款，那么是多贷一些好还是少贷一些好？贷款时间长一些好还是早点还清好？
调控之下，房价逐渐稳了下来，办公室里准备买房的刚需向姚太太请教：手头资金不多，肯定要贷款，那么是多贷一些好还是少贷一些好？贷款时间长一些好还是早点还清好？
在姚太太看来，首先，房贷要量力而行。一般来说，如果单身，月供不要超过个人月收入的50%；如果成家了，月供也好不要超过家庭月收入的40%。如果负债超过一半的月收入，那么家庭中孩子的教育开支、赡养父母费用、个人旅行支出、正常饮食都会受到极大的影响。
其次，房贷属于划算的贷款，因此能贷越久越好，能贷到都是赚到了。有些人会觉得，贷款年限越长要给银行的利息多，特别是很多中老年人都觉得欠钱付利息毕竟不划算，好早点还清。“其实这种传统观念并不符合现代社会。毕竟，你的钱未来可能会不断贬值。”姚太太举例道，比如10年前猪肉只要三四元一斤，而现在普通猪肉都要20元左右一斤，更别提有机猪或者进口猪肉了。这样算的话物价已经是原先的5倍了，原来的1元钱，早就不值1元了！因此，如果人民币的购买力继续下降，房贷越多、还得越慢就越划算。
此外，姚太太还提醒大家，哪怕手头上有多余的钱，用来理财肯定比提前还贷划算。目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再算上银行的一些折扣的话，执行利率大约在4.165%左右。一年3%-4%的率，普通人理财也是不难实现的。只要理财超过贷款利息，至少还能赚取一个差价。
听了姚太太的分析，这位同事心里有了底，他又进一步问道：贷款方式是选等额本金还是等额本息呢？
对此，姚太太说，这两种适合不同的人，没有的好坏。每个人的情况都有所不同，如果是还贷能力比较强的人，前期资金够多，可以用等额本金的方式。如果眼下手头比较紧，可以用等额本息的方式。
“不管是用哪种方式，买房至少要赚够首付、存够钱，然后你再根据个人情况考虑贷款的问题。要是你有兴趣好好学理财，有信心将来能让理财超过房贷的利率，那就选择长的30年还贷期吧！”姚太太这般建议。
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