[摘要] 近段时间以来，关于首套房贷利率8.5折的消息甚嚣尘上。据调查显示，北京、上海、深圳、广州等一线城市以及天津、长沙、宁波等20多个二线城市，已经有部分银行开始实施首套房贷最低8.5折优惠。
近段时间以来，关于首套房贷利率8.5折的消息甚嚣尘上。据调查显示，北京、上海、深圳、广州等一线城市以及天津、长沙、宁波等20多个二线城市，已经有部分银行开始实施首套房贷8.5折优惠。
而在杭州，虽然目前各大银行还在延续“首套房首付3成，利率基准”的政策，但银行知情人士透露，不排除接下来杭州各大银行也会跟进。很显然，贷款利率将会对最终购房成本产生巨大影响，利率相差1成，利息甚至要相差几十万元。
有购房者已经对此作出反应。一个比较典型的现象是，已经付了定金，但拖着不去签合同，坐等8.5折优惠出台的购房者，是越来越多了。
等利率优惠签合同一推再推
在巨大的价格优惠攻势下，已经持币观望多年的小王，今年3月份终于毅然下单，购入杭州市中心一套商品房。开盘时，开发商在小王的定金协议上约定，小王要在3月底之前签约，付完首付，并办理银行按揭。
但是直到现在，小王还是没有去签订商品房合同。为何？“就是为了等8.5折房贷利率出台。”小王说。
小王的房子总价约200万元，付掉3成首付约60万元，按揭140万元，其中50万元是公积金贷款。小王说，买房之前，她也去银行咨询过，银行的人表示现在首套房利率可享受基准利率，这跟去年年底要上浮相比，已经好了一些，但是小王算了一下，觉得自己的压力还是很大。
140万元的组合贷款，如果以30年等额本息还款法计算，小王每个月要支付的按揭款为8670多元，一年光按揭款就要10多万元。“生活品质会大大下滑，那是肯定的。”小王坦言。
3月底，正准备去签约的小王听到了北京、上海等一些城市首套房利率打8.5折的消息，这让她高兴不已。因为如果能够申请到这个优惠，这意味着她每个月的按揭款可以至少减少六七百元。在托了很多关系后，小王找到了一位银行的负责人，这位负责人隐晦表示，到4月底杭州的银行可能也会有松动，让她再等等。
于是，小王一方面翘首等待银行消息，另一方面想尽各种方法不去签约，虽然现在还没有等到理想的结果，但小王表示，还是会继续等等。
30年期100万贷款可省下25万利息
事实上，近段时间跟小王有同样想法的购房者不在少数。一些购房论坛上，也有一些购房者在征集招数，“马上要签约了，但是我想等贷款利率再优惠一些，大家有没有好点子可以拖延一下啊？”
杭州某房产公司的业务员也无奈表示，近期确实有部分客户找各种理由不来签约。这倒不是他们不想要房子了，而是房贷利率8.5折的风声，确实让购房者的心思活络不少。“利率打点折，总还款额会差不少，也难怪他们有这种想法。”这位销售人员说。
首套房利率从基准到8.5折，购房者的成本到底会有多少差距？以纯商业贷款100万元，按揭30年，采用等额本息还款法为例，如果是基准利率（7.05%），那么每个月的还款额为6687元，总利息额140.7万元，如果是8.5折利率（5.99％），那么每个月的还款额为5991元，总利息额115.7万元。
也就是说，购房者每个月的按揭款要相差696元，而30年的利息额度则要差25万元。如果说多等几天，购房者就可以省下那么多购房成本，那自然是非常值得的。
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8.5折优惠将极大刺激刚需
去年以来的史上最严厉调控，曾经让杭州楼市陷入空前的观望氛围中。这其中，也包括首套房刚需购房者。一方面，他们可能经济承受能力不算太好，对价格比较敏感，坐等房价下调；另一方面，银行近年来不断加息，并且利率不断上浮，甚至在去年下半年，还出现了首套房利率也要上浮10％的情况，而审批流程更是繁复冗长，部分银行甚至对首套房停贷。
去年年底至今年年初，开发商不断推出的降价活动，使得首套房置业者的个困惑，渐渐得到缓解。为了缓解资金压力，尽快出货，杭州几乎所有的区块，都已经陷入到了价格战的漩涡中。楼盘降价20％已经不是新闻，因为跟高峰时相比降价幅度30％，甚至更多的楼盘也已经比比皆是。与此同时，曙光之城、北海公园、昆仑天籁等亏本销售楼盘阵营也在不断扩大。最近的降价消息是，丁桥区域的昆仑天籁直接降至8800元／平方米均价，一举将杭州主城区的价格拉低至万元以下。
价格已经很有诱惑力，银行利率显然已经成为购房者下单的拦路虎。本报前段时间曾经做过一次关于房贷利率的报道，发现如果跟房价峰时相比，房价下调已经给当时购房者节省下了大量成本。比如当时100万元的房子，即使申请到了利率85折优惠，最终购房总额也将接近169万元。而现在如果房价跌了3成，即使是利率还要1.1倍，最终支付的购房总额，也只要147万元。但是跟2008年下半年2009年上半年房价还处于相对低位时相比，因为当时利率可享受7折，所以购房成本还相对要高一些。但是，一旦现在首套房再次放开8.5折优惠，那么这种成本之间的差距将缩小，甚至变成现在买房比当时低位时还要合算。而这，显然将极大激发购房者的下单热情。
对此，有知名网站调查显示：若首套房贷利率和首付比下调，将促使54.72%的受访者加快购房的脚步。只有17.45%的受访者则表示首套房贷利率和首付比下调不会加快购房计划，而27.83%的受访者表示还要看具体情况才能决定购房与否。
多城市上调公积金贷款额度
值得一提的是，购房者期待贷款政策放开，也并不是妄想。这段时间，关于首套房政策放开的消息不断。除了北京、上海、深圳、广州等一线城市首套房8.5折优惠之外，住建部也传出消息，称已经开始研究将目前针对首套住房的阶段性优惠政策常态化的可能性。据悉，目前住建部已经要求地方政府加快对中低价位、中小套型普通商品房的审批，以增加普通商品房供给。与此同时，支持中低价位、中小套型普通商品房建设、供应的相关政策，也在抓紧研究当中。住建部考虑协调和配合相关部门，将针对居民首套购房的优惠政策常态化、制度化，并以此为契机，研究建立一套保证合理、非投机投资住房消费的长效政策机制。
而一些二三线城市，更是轮番上调公积金贷款额度上限。比如呼和浩特市将单身职工贷款额度由30万元提高到40万元，双职工家庭贷款额度由40万元提高到50万元，由此提高居民的购房能力；江西南昌将对在城区购房的，贷款限额由以前的40万元上调至50万元，对购买普通住房的双职工缴存户，额度也上调至60万元，此调整已从4月1日起执行。
此外，辽宁沈阳、新疆克拉玛依、山东滨州、河南的郑州和信阳等多座城市也上调了公积金贷款额度，上调幅度普遍在15%至25%之间。
因为公积金贷款利率比较低，5—30年的贷款利率仅4.9%，比商业贷款5—30年7.05%的利率要低上不少。如贷款50万元，贷款30年等额本息还款法计算，每个月的按揭款将相差690元，总还款利息更是达到24.8万元。很显然，这对于购房者来说，又意味着省下了大额购房成本。
杭城银行口风渐松
记者在采访过程中了解到，目前杭州各大银行首套房利率基本上还是维持之前的基准利率，但对于是否会执行8.5折优惠，银行方面的口风已经不再那么紧。
深圳发展银行杭州分行个人信贷部主管杜志良告诉记者，目前该行首套房利率还是基准，现在还没有接到总行的通知要进行调整。不过提到8.5折优惠，他表示购房者值得等。“既然北京、上海等城市已经实施了，说明杭州也是有这个预期的。”
建设银行一位工作人员也表示，现在首套房还是基准利率。不过从趋势上来看，确实也有8.5折的可能，只是时间上很难确定。快的话说不定下个星期就出来了，慢的话说不定两三个月之后还没改变。
不过，首套房贷利率确实已经有所放松。特别是花旗银行、汇丰银行等外资银行，之前利率就比较优惠。汇丰银行杭州分行一位工作人员表示，现在该银行首套房贷利率可享受9折优惠。
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